Tausende von Kreditnehmern sind von den Zinserhöhungen betroffen, da sich ihre monatliche Hypothekenrate um Hunderte von Euro erhöht, was den Immobilienmarkt beunruhigt. Beim Kreditvergleich stellen viele Verbraucher schnell fest, dass sich eine Finanzierung enorm verteuert hat. Angesichts der Anzeichen, dass die Europäische Zentralbank die Zinssätze weiter anheben wird, um die Inflation zu bekämpfen, wächst die Angst vor einem Einbruch des Immobilienmarktes.
Seit Juli hat die EZB die Zinssätze um drei Prozentpunkte angehoben und hat bereits eine weitere Anhebung um 50 Basispunkte (einen halben Prozentpunkt) vor ihrer Vorstandssitzung am 16. März angedeutet, wobei die Märkte nun mit einer weiteren Anhebung um 75 Basispunkte vor Ende des Sommers rechnen.
Real hat die Erhöhung zu einem Anstieg der monatlichen Hypothekenraten um mehrere hundert Euro geführt.
Kreditvergleich wird wichtiger denn Zinsen steigen immer weiter
Der durchschnittliche Hypothekenzinssatz lag im Juli bei 2,5 %, der Höchstsatz könnte 3 % erreichen.
Seit der Zinserhöhung durch die EZB liegen die Hypothekenzinsen jedoch bei 5,5 % bis 5,75 %.
Da die meisten Wohnungsbaudarlehen mit einem flexiblen, vom Markt regulierten Zinssatz aufgenommen werden, hat sich die monatliche Rate für ein Darlehen von 200.000 € um 345 € erhöht. Der Kreditvergleich aufgrund höherer EZB Zinsen und damit einer Steigerung der Kreditkosten, wird deshalb immer wichtiger.
Wenn Mitte März mit einer weiteren Erhöhung gerechnet wird, wird der Gesamtzinssatz zwischen 6 % und 6,3 % liegen, was bedeutet, dass die monatliche Rate um mehr als 400 € steigt und sich damit auf fast 1.470 € beläuft.
Es trifft die jüngere Generation
Dies setzt Haushalte, die mit hohen Inflationsraten zu kämpfen haben, zusätzlich unter Druck, und junge Paare, die gerade erst anfangen, werden es sich zweimal überlegen, bevor sie eine Hypothek aufnehmen.
Im Gespräch mit dem Financial Mirror sagte Eleni Averkiou, Immobilienberaterin bei der Danos/BNPRE Group, dass die erhöhten Zinssätze zu einem Zeitpunkt kommen, an dem der Markt an Fahrt gewinnt und einen positiven Trend aufbaut.
Sie sagte, dass Immobilienmakler bereits einen Nachfragerückgang auf dem Wohnungsmarkt aufgrund der steigenden Inflation und der Zinssätze verzeichnet haben. Bei Beratungsgesprächen und dem Kreditvergleich bemerken Interessenten schnell, dass sie den höheren Kosten finanziell nicht mehr gewachsen sind.
„Nach dem Wegfall der restriktiven COVID-Maßnahmen haben wir einen Aufschwung des Marktes erlebt, der vor allem durch das Interesse der Einheimischen und ausländischer Firmen und ihrer Mitarbeiter, die nach Zypern umziehen und Wohnungen und Büroräume suchen, ausgelöst wurde“, sagte Averkiou.
Danos ist der Meinung, dass der Markt dank der Einheimischen und der Ausländer mit Geld in der Tasche immer noch im Aufwind ist.
„Diese Quelle von Käufern wird bald versiegen, so dass die Branche auf der Suche nach Käufern ist, während wir beobachten, dass neue einheimische Käufer eher zögern, einen Kreditvertrag mit einer Bank abzuschließen.
„Wir sehen auch eine Hinwendung zu kleineren Wohnungen und Häusern, was dem Sektor hilft, in dieser schwierigen Phase nachhaltig zu bleiben“, sagte Averkiou.
Die Danos-Beraterin merkte an, dass die Banken versuchen, zu helfen und die Kredite so schnell wie möglich zu bearbeiten, und im Falle glaubwürdiger Kreditnehmer könnte ein besserer Zinssatz in Aussicht gestellt werden.
Sie plädierte dafür, dass die Behörden eingreifen und Maßnahmen einführen sollten, um die Blockade des Sektors zu lösen.
Weitere Negative Auswirkungen
Averkiou sagte, dass die Behörden vor allem Wege finden sollten, um die negativen Auswirkungen der Zinssätze auf die Haushalte auszugleichen und die Suche nach einem Darlehen attraktiver zu machen. Ein Kreditvergleich wird noch lange von besonders großer Bedeutung sein und noch viel wichtiger als in der Vergangenheit.
„Die Zinsen und die Lebenshaltungskosten sind gestiegen, während sich die Löhne und Gehälter seit Jahren nicht verändert haben.
„Die Regierung und der neue Finanzminister sollten sich damit befassen und Wege finden, um neue Hauskäufer zu unterstützen“.
Sie schlug vor, dass die Regierung einen einmaligen Zuschuss in Erwägung ziehen sollte, um Familien beim Kauf ihres ersten Eigenheims zu unterstützen.
„Dies könnte mit Projekten kombiniert werden, die den Stadtzentren, wie der Innenstadt von Nikosia, den Vororten oder auch ländlichen Gebieten neues Leben einhauchen“.
Obwohl die Entwicklungen für den Immobiliensektor besorgniserregend sind, glauben Ökonomen nicht, dass dies eine weitere Welle notleidender Kredite auslösen könnte.
Ioannis Tirkides, Chefvolkswirt der Bank of Cyprus, argumentierte, dass sich die Finanzdaten von denen des Jahres 2013 unterscheiden, als die Bankenkrise ausbrach.
Er sagte, dass die Erschwinglichkeit von Wohnraum eine Funktion der Veränderung des Einkommens, der Immobilienpreise und der Zinssätze ist, die die Kosten für die Bedienung der Schulden bestimmen.
„Da die Zinssätze steigen und die Realeinkommen aufgrund der Inflation sinken, sinkt die Erschwinglichkeit.
„Infolgedessen wird sich die Nachfrage nach Krediten negativ entwickeln.
„Dies bedeutet jedoch nicht, dass die notleidenden Kredite in besorgniserregendem Maße ansteigen werden, weder im Haushalts- noch im Unternehmenssektor“, so Tirkides.
Er argumentiert, dass die derzeitige Kreditsituation aufgrund mehrerer Faktoren viel besser zu bewältigen ist als in früheren Jahren und sicherlich besser als in den Jahren der Blase vor Ausbruch der Krise. Viele Verbraucher schrecken beim Kreditvergleich einfach vor den hohen Zinssätzen zurück.
„Die Wirtschaft ist viel größer als vor zehn Jahren; die Kredite von Gebietsansässigen sind in absoluten Zahlen und im Verhältnis zum BIP viel geringer, was für Unternehmen und Haushalte gilt.
„Noch wichtiger ist, dass insbesondere für die Unternehmen die Kosten für die Bedienung ihrer Schulden deutlich geringer sind als je zuvor; das Beschäftigungsniveau wird auch bei einer schwächeren Konjunktur hoch bleiben“.
Er fügte hinzu, dass das Einkommensniveau in der Wirtschaft heute 40 % höher ist als vor zehn Jahren, während die Kredite der Gebietsansässigen in absoluten Zahlen weniger als die Hälfte und im Verhältnis zum BIP weniger als ein Drittel betragen.
„Die Kredite der Gebietsansässigen im Verhältnis zum BIP lagen Ende Dezember 2022 bei 80 %, verglichen mit 270 % Ende Dezember 2012.“
Der Wirtschaftswissenschaftler sagte, dass trotz der sich verlangsamenden Wirtschaft das Beschäftigungsniveau voraussichtlich relativ hoch bleiben wird, ausgehend von einem Arbeitskräftemangel in vielen Bereichen, was die Zahlungsfähigkeit unterstützt.
„Ein gewisser Anstieg der notleidenden Kredite ist zu erwarten, aber ich würde nicht erwarten, dass dies ein ernsthaftes Problem unter den Bedingungen einer wirtschaftlichen Verlangsamung ist, wie wir sie erwarten, selbst in einer bescheidenen Rezession, die nicht zu erwarten ist.
